Les parents ont beaucoup à faire avant et juste après la naissance d'un bébé. Vous passerez beaucoup de temps à sécuriser votre maison, à aménager la chambre de bébé idéale et à vous préparer mentalement.
Bien sûr, préparer l'arrivée d'un bébé implique de nombreux aspects. Vous aurez de nombreuses décisions à prendre, qu'elles soient financières, pratiques, techniques ou même émotionnelles. Et si vous êtes comme la plupart d'entre nous, vous aurez plus de questions que de réponses, et plus de réponses que de questions, compte tenu de la multitude de sources et d'opinions divergentes. Chez Mila's Keeper, nous savons combien vous êtes occupées, et nous essayons de répondre à certaines de vos questions importantes.
En découvrant votre grossesse, certaines de vos premières questions porteront peut-être sur votre projet de maternité ou sur le moment de votre congé maternité . Vous vous demanderez si vous souhaitez allaiter ou non, quels sont ses bienfaits et comment il fonctionne !
Aux États-Unis, le coût est sans doute l'une de vos premières préoccupations. Selon une étude récente de 2022 réalisée par la Kaiser Family Foundation, les frais liés à la grossesse et à l'accouchement s'élèvent en moyenne à 19 000 dollars . Quatre-vingt-cinq pour cent de ces frais sont généralement couverts par l'assurance maladie. Il reste toutefois une estimation de 3 000 dollars de frais restants en moyenne. Par conséquent, votre assurance maladie jouera un rôle important dans le calcul du coût de votre grossesse.
Pendant que vous examinez ce qui est couvert par votre régime d’assurance maladie, vous pouvez également réfléchir à la manière dont votre FSA (compte de dépenses flexible) ou votre HSA (compte d’épargne santé) peut contribuer à réduire le coût d’avoir un nouveau-né.
Que faire si vous n'avez pas de HSA ou de FSA ? Êtes-vous admissible et serait-il temps d'en souscrire un ? Poursuivez votre lecture : nous répondrons à certaines de vos questions sur les HSA et les FSA dans cet article et vous expliquerons en quoi ils peuvent vous être utiles.
Utilisez ces informations comme référence, mais veuillez visiter IRS.gov pour les dernières mises à jour, ou vérifiez auprès de votre administrateur HSA/FSA ou de votre fournisseur d'assurance maladie pour confirmer les informations fournies.
Que sont les HSA et les FSA, et quelle est la différence entre eux ?
Un HSA ou un FSA vous permet de payer des frais médicaux admissibles avec des dollars non imposables que vous avez versés sur vos comptes.
D'après cette vidéo de HSA Bank, les HSA sont financés par des fonds non imposables et servent à payer des dépenses non couvertes par votre assurance maladie. Les HSA sont transférables : vous pouvez donc les emporter avec vous en cas de changement d'emploi ou de régime d'assurance maladie. De plus, l'argent restant en fin d'année est reporté.
Forbes.com décrit les comptes FSA comme un excellent outil d'épargne pour financer efficacement les frais de santé admissibles. En résumé, le FSA est un compte d'épargne fiscalement avantageux ouvert par votre employeur qui vous permet de mettre de l'argent de côté pour vous-même, votre conjoint ou vos personnes à charge.
Puisque c'est votre employeur qui ouvre le compte, si vous quittez votre emploi, vous perdrez les fonds de votre FSA. De plus, les FSA comportent une clause « utiliser ou perdre », ce qui signifie que tout solde restant sur votre compte à la fin de l'année du régime sera perdu. Certains régimes offrent toutefois un délai de grâce d'environ deux mois et demi ; renseignez-vous donc à ce sujet.
Qui est admissible à un HSA ou un FSA ?
Selon HealthCare.gov , vous pouvez être admissible à un HSA si vous avez un régime de santé à franchise élevée (HDHP) - généralement un régime de santé (y compris un régime Marketplace) qui ne couvre que les services préventifs avant la franchise.
La franchise minimale pour un HDHP en 2023 sera de 1 500 $ pour un régime individuel et de 3 000 $ pour un régime familial, avec des dépenses maximales à votre charge de 7 500 $ pour un régime individuel et de 15 000 $ pour un régime familial.
Contrairement à un HSA, un FSA ne peut pas être mis en place par vous-même et doit être inclus dans le régime d'avantages sociaux de votre employeur. Les employeurs peuvent cotiser à votre FSA, mais n'y sont pas obligés.
Pour quels achats pouvez-vous utiliser les fonds de votre HSA ou de votre FSA ?
Concernant ces comptes, les spécificités et l'éligibilité de ces fonds peuvent prêter à confusion. Les recherches sur Internet concernant les HSA et les FSA vous mèneront probablement à une multitude de cas particuliers, de stratégies et de descriptions qui pourraient vous laisser avec plus de questions que de réponses !
L'IRS a fourni des directives dont l'interprétation varie considérablement, certaines étant apparemment décidées au cas par cas. Nous avons rassemblé ci-dessous une liste de dépenses que nous estimons pouvoir inclure dans les frais admissibles. Cependant, il est toujours judicieux de vérifier auprès de l'administrateur de votre compte HSA ou FSA si une dépense spécifique est éligible au remboursement.
Selon les directives de l' Internal Revenue Service (IRS), les dépenses médicales admissibles pour les HSA et les FSA comprennent les dépenses qui sont « engagées pour le diagnostic, la guérison, l'atténuation, le traitement ou la prévention d'une maladie, ou dans le but d'affecter une structure ou une fonction du corps ».
Ces dernières années, les frais éligibles aux fonds HSA/FSA ont été élargis pour inclure davantage de dépenses auparavant non couvertes. Nombre de ces changements bénéficient particulièrement aux parents et aux femmes. Certains sont attendus, d'autres sont plutôt surprenants !
Selon CNBC.com , grâce à la loi CARES ( Coronavirus Aid, Relief and Economic Security ), vous pouvez utiliser vos fonds FSA ou HSA pour acheter des médicaments sans ordonnance, comme du Paracétamol et d'autres analgésiques, des médicaments contre les brûlures d'estomac, des antiallergiques, etc. Vous pouvez également utiliser vos fonds pour acheter des produits d'hygiène féminine, notamment des tampons, des serviettes hygiéniques, des protège-slips, des coupes, des éponges, etc., pour la première fois.
Et n'oubliez pas la planification familiale ! Les fonds du compte d'épargne santé (CES) peuvent être utilisés pour financer diverses méthodes de contraception, notamment la pilule, les anneaux vaginaux, les stérilets, les patchs contraceptifs, les préservatifs, la stérilisation et/ou la vasectomie.
Les fonds provenant d’un HSA ou d’un FSA peuvent être utilisés pour payer tout ou partie d’un avortement légal .
Vous essayez peut-être de tomber enceinte ? Comment votre compte HSA ou FSA peut-il vous aider ?
Vous pouvez également inclure vos kits de test de grossesse comme dépenses admissibles, ainsi que les moniteurs de fertilité comme les outils de suivi de l'ovulation !
Sont également inclus ? Certains frais liés à l'infertilité. Votre compte HSA/FSA couvre des interventions telles que la fécondation in vitro (y compris la conservation temporaire d'ovules ou de sperme).
Les coûts liés aux inversions de vasectomie sont considérés comme des dépenses admissibles, ainsi que les inversions de ligature des trompes.
Les coûts associés à la maternité de substitution sont un peu une zone grise, mais les coûts engagés par une mère porteuse ne seront probablement pas couverts, puisque vos comptes ne couvrent que les coûts attribués par vous, votre conjoint ou vos personnes à charge.
Vous êtes enceinte ! Quels frais sont admissibles aux fonds HSA ou FSA ?
Lorsque vous attendez un enfant, les visites chez le médecin deviennent plus fréquentes. Heureusement, vous pouvez utiliser les fonds de votre HSA/FSA pour couvrir des frais tels que les franchises, les quotes-parts et la coassurance.
Y a-t-il aussi des frais admissibles ? Tous ces frais de laboratoire qui peuvent surgir de nulle part !
Si vous avez déjà payé ces frais sans utiliser les fonds de votre HSA/FSA, remettez les reçus et faites-vous rembourser.
Si vous envisagez d'allaiter et pensez tirer votre lait un jour, disposer du matériel adéquat peut contribuer grandement à prolonger la durée de l'allaitement maternel. Le coût des tire-lait et des accessoires d'allaitement étant des frais médicaux reconnus, nos refroidisseurs de lait maternel etnos biberons en verre pour lait maternel, dans lesquels vous pouvez tirer votre lait directement, sont des dépenses admissibles.
Quelques choses surprenantes qui sont couvertes (et pas) !
Gérer les nausées n'est jamais une partie de plaisir. Les affronter tout au long de la grossesse peut être un véritable calvaire. En cherchant des moyens de soulager ces désagréments liés à la grossesse, vous pourriez peut-être essayer l'acupuncture. Heureusement pour vous, c'est une dépense admissible !
Peut-être que l'acupuncture n'a pas soulagé les nausées, et que vos amis vous recommandent tous une visite chez le chiropracteur . Super ! C'est aussi une dépense admissible.
Vous envisagez de recourir aux services d'une sage-femme ou d'une doula ? Ces deux services peuvent être admissibles . Votre compte d'épargne santé (HSA) ou de compte d'épargne santé (FSA) peut exiger une lettre de nécessité médicale (rédigée par votre médecin) pour certains services ou articles. Il peut s'agir d'un de ces frais, alors renseignez-vous au préalable.
Il arrive un moment de votre grossesse où vous enfilez enfin des vêtements de maternité. Vous avez peut-être repoussé le moment et, au moment où vous craquez, la taille extensible vous va à ravir. Aussi importants que soient ces vêtements de maternité, l'IRS précise que vous ne pouvez pas les inclure dans vos frais médicaux !
Que faire si vous découvrez de la peinture au plomb chez vous ? Les frais d' élimination des peintures au plomb des surfaces de votre maison pour éviter qu'un enfant atteint ou ayant été intoxiqué au plomb ne les ingère peuvent être inclus dans les frais médicaux et sont admissibles aux fonds HSA/FSA.
Chez Mila's Keeper, nos biberons en verre sont fabriqués en verre borosilicaté de la plus haute qualité, sans BPA. Grâce à nos recherches, nous tenons à offrir les meilleurs biberons à vos bébés. Nous savons que vous, mamans, partagez les mêmes préoccupations que nous concernant l'exposition des enfants aux toxines.
Qu'en est-il de l'accouchement lui-même ? Où êtes-vous (ou non) pris en charge ?
La plupart des dépenses liées à l'accouchement seront considérées comme des frais admissibles, comme l'accouchement, les médicaments pendant l'accouchement (péridurale), les césariennes, etc.
Bien que votre séjour à l’hôpital pendant l’accouchement soit un coût admissible, il en va de même pour le coût de l’hébergement non fourni dans un hôpital ou un établissement similaire, à condition que les conditions suivantes soient remplies :
- L'hébergement est principalement destiné et essentiel aux soins médicaux.
- Les soins médicaux sont dispensés par un médecin dans un hôpital agréé ou dans un établissement de soins médicaux lié à un hôpital agréé ou équivalent.
- Le logement n'est pas somptueux ou extravagant dans les circonstances.
- Il n’y a aucun élément significatif de plaisir personnel, de loisirs ou de vacances dans le voyage loin de chez soi.
Le montant des frais médicaux d'hébergement ne peut excéder 50 $ par nuit et par personne (désolé, aucun remboursement pour un hôtel cinq étoiles ici !). Vous pouvez également inclure l'hébergement d'une personne voyageant avec la personne recevant les soins. Par exemple, si un parent voyage avec un enfant malade, les frais d'hébergement peuvent atteindre 100 $ par nuit.
Et ces moments où vous aimeriez aller chez le médecin sans avoir un petit bout de chou collé à vous ? Malheureusement, vous ne pouvez pas inclure dans vos dépenses le montant que vous paieriez pour la garde d'enfants, même si cette dépense vous permet, à vous, à votre conjoint ou à une personne à votre charge, de bénéficier de soins médicaux.
Réflexions finales :
Comme pour beaucoup de choses liées aux soins de santé, déterminer les coûts auxquels vos fonds HSA/FSA sont éligibles peut s'avérer complexe. Il existe des réponses claires à cette question, et d'autres plus floues.
Chez Mila's Keeper, nous nous efforçons de vous simplifier la vie en vous proposant des produits sûrs et innovants pour que vous puissiez prendre vos décisions en toute sérénité ! Nous sommes là pour vous accompagner dans votre parcours et savons que pouvoir tirer son lait et aller au travail fait toute la différence dans la vie d'une maman active.
Nous nous efforçons également de vous guider sur certains sujets plus complexes liés à la parentalité, et nous espérons y être parvenus aujourd'hui. Nous sommes là pour vous !
Il appartient en dernier ressort à l'administrateur de votre compte HSA ou FSA de déterminer si une dépense est admissible à votre régime HSA ou FSA. Certains HSA/FSA peuvent prévoir des exclusions ou des limitations spécifiques concernant les dépenses liées à la grossesse couvertes. Il est donc important de lire attentivement les documents de votre compte HSA/FSA afin de comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.
Continuez à lire : Six conseils pour savoir quand choisir de commencer votre congé de maternité.
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